ZAHLUNGSMETHODEN

Was bedeutet „Zahlungsmethode“?

Als Zahlungsmethode werden die von einem Online-Shop angebotenen Zahlungsarten bezeichnet. Sie haben einen erheblichen Einfluss auf die Kaufentscheidung. Käufer wählen normalerweise ihre präferierte Zahlungsmethode. Je mehr Zahlungsmethoden ein Online-Shop anbietet, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie diese nutzen können. Durch ein optimales Angebot kann der Umsatz gesteigert werden.

Welche sind die beliebtesten Zahlungsmethoden?

Die meisten Kunden im E-Commerce wählen Zahlungsmethoden, denen sie vertrauen. So ist die Bestellung auf Rechnung, Rate und Lastschrift am verbreitetsten. Als weitere wichtige Zahlungsmethoden gelten Kreditkarte, Online-Direktüberweisungen oder Online-Payment-Lösungen wie zum Beispiel PayPal.

Was ist ein Zahlungssystem?

Unter Zahlungssystemen versteht man alle Verfahren, bei denen Käufer die zur Zahlung nötigen Daten übermitteln. Hierbei kann zwischen einem mobilen und einem internetbasierten Zahlungssystem unterschieden werden. Bei einem mobilen Zahlungssystem können die Beträge über das Mobilfunktelefon beglichen werden. Die internetbasierten Zahlungssysteme unterstützen im Allgemeinen nochmals vier verschiedene Zahlungsverfahren: das Prepaid-, das Postpaid-, das Directpaid- und das Treuhandverfahren. Beim Prepaid-Verfahren geht der Online-Kunde in Vorleistung und sichert dem Händler somit die Zahlung. Beim Postpaid-Verfahren wird das Konto des Käufers erst nach der Bestellung von Waren oder Dienstleistungen belastet – das kann beispielsweise über das Kreditkartenkonto oder per elektronischem Lastschriftverfahren geschehen. Das Directpaid-Verfahren zeichnet aus, dass der Kunde unmittelbar beim Online-Kauf zahlt und die Bezahlung direkt durch das PIN-/TAN-Verfahren veranlasst. Das Treuhandverfahren hingegen wickelt den Geldtransfer über einen Treuhänder ab und sichert somit dem Händler die Zahlung und dem Kunden die Lieferung.

KARTENBASIERTE ZAHLUNGSMETHODEN

Was ist eine Kreditkarte?

Kreditkarten sind primär auf das Konsumentenkreditgeschäft ausgerichtet. Abhängig von der Bonität des Karteninhabers haben sie ein festgelegtes Limit. Ausstehende Beträge werden einmal im Monat vom Bankkonto abgebucht.

Was ist eine Debitkarte?

Debitkarten können überall eingesetzt werden, wo Visa oder Mastercard akzeptiert werden. Sie sind mit einem Kreditkarten-Logo gebrandet. Anders als bei Kreditkarten wird direkt von dem hinterlegten Bankkonto abgebucht.

Was ist eine Consumer Card?

Eine Consumer Card ist eine Kreditkarte, die einer privaten Person gehört und nur zum privaten Gebrauch eingesetzt wird.

Was sind Commercial Cards, Corporate Cards oder Business Cards?

Eine Corporate Card ist eine Karte, die Mitarbeiter eines Unternehmens erhalten. Sie begleichen damit Reisekosten oder ähnliche Firmenausgaben. So werden diese sauber über eine Kostenstelle ausgelagert und die Buchhaltung entlastet. Corporate Cards oder Commercial Cards haben höhere Interchanges, die dem Händler belastet werden.

Was ist 3D Secure für Händler?

3-D Secure ist ein Verfahren, das die Sicherheit bei Online-Kreditkarten-Bezahlungen erhöhen soll. Man unterscheidet je nach Kreditkartengesellschaft in Verified by Visa, Mastercard Identity Check, Amex Safe Key, Diners Club Protect Buy, JCB J-Secure. Dadurch soll durch Eingabe individueller PINs/TANs den Ausfall von Zahlungen durch Kartenmissbrauch reduziert werden. Mit der Umsetzung der PSD2 im September 2019 wird das Verfahren in 3DS 2.0 erweitert und eine starke Kundenauthentifizerung (SCA) verpflichtend.

WALLETS

Was ist ein Wallet?

Ein Wallet oder auch Cyberwallet funktioniert bei digitalen Zahlungen wie eine elektronische Brieftasche, Geldbörse oder ein Portemonnaie. Man nennt es auch E-Wallet oder Digital Wallet. Stark verbreitet sind PayPal, Google Pay und die Apple-Lösung Apple Pay.

Wie zahlt man per Wallet?

Grundsätzlich haben Walletnutzer zwei Zahlungsmöglichkeiten. Sie können es aufladen und damit zahlen, bis das Guthaben aufgebraucht ist. In diesem Fall spricht man auch von einem Prepaid-Wallet. Bei der zweiten Variante hinterlegt der Inhaber ein Referenzkonto. Nutzt der User sein Wallet bei einer Transaktion, wird das Geld vom Konto eingezogen. Die Lösung kann demnach so lange genutzt werden, bis das hinterlegte Referenzkonto nicht mehr gedeckt ist.

Was sind die Vorteile eines Wallets?

Dank E-Wallets oder Cyberwallets können Transaktionen sehr viel schneller und meist auch einfacher durchgeführt werden, als bei einer gewöhnlichen Überweisung. Für Händler fallen oft geringere Transaktionsgebühren an, als bei einer Kreditkartenzahlung.

ALTERNATIVE ZAHLUNGSMETHODEN - DIREKTÜBERWEISUNG

Was sind alternative Zahlungsmethoden?

Alternative Zahlungsmethoden basieren auf zukunftsfähigen Technologien. Sie haben gemeinsam, dass der Zahlungsvorgang nicht über ein klassisches Zahlungsinstrument durchgeführt wird. Kreditkarten, Direktüberweisung oder Wallets sind Beispiele für alternative Zahlungsmethoden.

Was ist ein Zahlungsauslösedienst?

Zahlungsauslösedienste sind Online-Verfahren, die eine Überweisung auslösen. Durch sie wird Direktüberweisung als Zahlungsmethode ermöglicht.

Was ist das Ziel von alternativen Zahlungsverfahren?

Alternative Zahlungsverfahren sollen den Verbrauchern höchstmöglichen Komfort bieten. Einkaufen und Bezahlen soll so einfach und schnell wie möglich werden. Zudem wird oft auf die kurze Wartezeit zwischen Einkauf und Warenlieferung verwiesen – durch fast gleichzeitige Bezahlung und Warenversendung beim Online-Handel. Darüber hinaus werben viele Anbieter mit hoher Sicherheit und Flexibilität bei der Rechnungsbegleichung.

RATEN- UND RECHNUNGSKAUF

Was bedeutet „Ratenzahlung“?

Bei einer Ratenzahlung handelt es sich um eine Vereinbarung zwischen Verbraucher und Unternehmer. Der fällige Betrag wird dabei nicht sofort in einer Summe, sondern durch eine Teilzahlung in mindestens zwei Zahlungsraten beglichen.

Welche Vorteile hat Ratenzahlung?

Beim Ratenkauf lassen sich Dinge erwerben und sind sofort nutzbar, obwohl sie noch nicht vollständig bezahlt sind. Das macht größere Anschaffungen möglich, auch wenn die finanziellen Mittel noch nicht ganz ausreichen. Händler und Onlineshops können durch den Ratenkauf wesentlich größere Warenkörbe generieren. Ein Nachteil des Ratenkaufs ist die Überschätzung der eigenen wirtschaftlichen Verhältnisse der Käufer. Durch abgesicherten Ratenkauf wie Unzer instalment kann Zahlungsausfällen vorgebeugt werden.

Was bedeutet „Zahlungsausfall“?

Von einem Zahlungsausfall spricht man, wenn ein Verbraucher seiner Zahlungsverpflichtung nicht nachkommt. Hier kann ein Zahlungsschutz den Händlern mehr Sicherheit bieten.

SEPA LASTSCHRIFT UND VORAUSKASSE

Was ist das SEPA-Lastschriftverfahren?

SEPA steht für „Single Euro Payments Area“ und bezeichnet einen einheitlichen europäischen Zahlungsverkehrsraum. Das SEPA-Lastschriftverfahren wurde im Jahr 2009 erstmalig eingeführt. Im Februar 2014 wurde das Verfahren final eingeführt. Bei der SEPA-Lastschrift werden die SEPA-Standards verwendet: die IBAN zur Identifizierung der Konten von Zahlungsempfänger und -sender sowie die BIC zur Kennzeichnung des Zahlungsdienstleisters.

Wie funktioniert die Zahlung per Lastschrift?

Um im Online-Handel eine Zahlung mittels Bankeinzug durchzuführen, wählen die Käufer zunächst die Zahlungsmethode „SEPA-Lastschrift“ oder „Einzugsermächtigung“. Anschließend geben sie ihre Kontodaten ein. Diese Kontodaten werden vom Online-Händler genutzt, um bei seiner Bank den Einzug des vorher festgelegten Betrags zu beauftragen. Die Händlerbank meldet den Einzug des Betrages bei der Kundenbank an – woraufhin diese die entsprechende Gutschrift veranlasst.

Was ist der Unterschied zwischen Lastschriftrückgabe und Rücklastschrift?

Kreditinstitute können die Korrektheit einer Lastschrift nicht prüfen. Deshalb wird die Lastschriftrückgabe oder die Rücklastschrift durch das Kreditinstitut angeboten. Die Lastschriftrückgabe kann unterschiedliche Gründe haben: zum Beispiel ein nicht gedecktes oder ein aufgelöstes Konto des Zahlungspflichtigen. Bei der Rücklastschrift erhebt der Zahlungspflichtige Einspruch und fordert das Geld aktiv zurück. Auch das kann mehrere Gründe haben: Zum Beispiel wurde eine Bestellung nicht oder fehlerhaft geliefert. Ist dies der Fall, so behält er sein Geld ein.

Abkürzungsverzeichnis

Hier finden Sie eine Auflistung der gängigsten Abkürzungen: